Defi là gì? Tìm hiểu khái niệm, bản chất, ứng dụng của DeFi

DeFi, viết tắt của Decentralized Finance, đang trở thành một xu hướng đột phá đáng chú ý trong lĩnh vực tài chính, và thu hút sự quan tâm ngày càng gia tăng của rất nhiều người dùng. Điều đặc biệt và độc đáo của DeFi chính là hoạt động của nó được thực hiện trên nền tảng blockchain, hoàn toàn độc lập và không bị ảnh hưởng bởi sự can thiệp của các tổ chức trung gian truyền thống như ngân hàng hay sàn giao dịch. Điều này đã tạo ra nhiều lợi ích đáng kể cho mọi người, giúp họ tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính một cách dễ dàng và an toàn hơn so với các hình thức tài chính truyền thống. Để hiểu rõ hơn về DeFi là gì và những tiềm năng mà nó mang lại, chúng ta hãy cùng tiếp tục đọc bài viết dưới đây.

Defi là gì?

DeFi là gì? Decentralized Finance (DeFi), còn được gọi là Tài Chính Phi Tập Trung, là một biến thể của ngành tài chính thực hiện thông qua công nghệ tiền điện tử. Tuy nhiên, điểm quan trọng làm nổi bật DeFi so với các hình thức tài chính khác là sự thiếu đi cơ quan quản lý tập trung. Thay vào đó, các quyết định quan trọng trong DeFi được đưa ra dựa trên quyền hạn của cộng đồng người dùng.

Để có cái nhìn sâu hơn về DeFi, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về Centralized Finance (CeFi), còn được gọi là tài chính tập trung.

Trong CeFi, quyền kiểm soát và quản lý tài chính tập trung hoàn toàn trong tay các cơ quan chức năng. Người dùng chỉ có thể tuân theo và hoạt động theo quy tắc và quy định được đề ra bởi các cơ quan này. Tuy nhiên, điều này đồng nghĩa với việc sức mạnh và quyền lực tập trung vào một số ít thực thể, buộc người dùng phải dựa vào sự cho phép và kiểm soát từ các cơ quan đó để thực hiện mọi hoạt động tài chính. Điều này gây ra một số nhược điểm như sự phụ thuộc vào bên thứ ba như ngân hàng hoặc các tổ chức trung gian, đồng thời gây ra vấn đề về minh bạch và niềm tin.

Những vấn đề này, mà tài chính tập trung cần giải quyết, được coi là những hạn chế. Vì vậy, DeFi đã ra đời với mục tiêu khắc phục các nhược điểm này của mô hình CeFi. Điều này đã đóng góp vào việc làm cho DeFi trở nên nổi bật trong lĩnh vực tiền điện tử, với những ưu điểm nổi bật mà nó mang lại. DeFi không chỉ là một công nghệ mới mà còn là một phong cách sống mới, cho phép người dùng có quyền tự do và kiểm soát tài chính của mình mà không phụ thuộc vào bất kỳ bên thứ ba nào. Điều này tạo ra sự minh bạch, tin cậy và tiềm năng cho sự phát triển và tiến bộ của ngành tài chính trong thời đại số. DeFi cung cấp cho cá nhân và tổ chức khả năng tham gia vào các hoạt động tài chính mà trước đây chỉ có sẵn cho các cơ quan trung gian.

Bản chất và cách thức hoạt động của Defi là gì?

Bản chất của Defi là gì?

DeFi, viết tắt của “Tài chính phi tập trung,” là một ứng dụng quan trọng nhất của công nghệ blockchain, mang lại cho chúng ta những lợi ích thiết thực và đáng kể như sau:

DeFi hoạt động mà không cần sự tham gia của các tổ chức trung gian hoặc cơ quan chức năng, tạo ra tính phi tập trung. Thay vào đó, người dùng có toàn quyền kiểm soát tài sản của mình và có khả năng tương tác trực tiếp với nhau thông qua các ứng dụng DeFi. Điều này tạo ra một môi trường phi tập trung, nơi mọi người có thể tham gia vào các hoạt động tài chính mà không phụ thuộc vào sự cho phép từ bên thứ ba.

Mọi hoạt động trong DeFi được ghi nhận trên blockchain và công khai cho tất cả mọi người xem, tạo nên tính minh bạch. Điều này đảm bảo rằng mọi giao dịch và quản lý tài sản đều minh bạch và công khai, hạn chế sự tác động của con người. Người dùng có thể dễ dàng kiểm tra và xác minh thông tin liên quan đến các giao dịch và hoạt động tài chính, tạo ra một môi trường tin cậy và minh bạch.

DeFi đảm bảo rằng mọi người dùng đều được đối xử công bằng và bình đẳng, không cần sự cho phép và sự ủy thác. Người dùng không cần phải tuân thủ các quy trình đăng ký phức tạp mà vẫn có thể truy cập và sử dụng các dịch vụ DeFi một cách dễ dàng. Điều này mở ra cơ hội cho tất cả mọi người, đặc biệt là những người không có quyền truy cập vào hệ thống tài chính truyền thống, để tham gia vào các hoạt động tài chính và tận hưởng các lợi ích của chúng.

Với việc loại bỏ sự kiểm soát từ các cơ quan trung gian, DeFi giảm bớt đáng kể các khoản phí phải trả cho bên thứ ba, giúp giảm chi phí và tăng tính khả dụng của các dịch vụ tài chính, đồng thời mang lại lợi ích cho người dùng. Các khoản phí giao dịch và xử lý được giảm xuống, và mọi người có thể tiết kiệm được một phần lớn chi phí liên quan đến giao dịch tài chính.

Với những lợi ích trên, DeFi không chỉ mang lại tính phi tập trung, minh bạch, không cần sự cho phép và chi phí thấp, mà còn mở ra nhiều cơ hội mới trong lĩnh vực tài chính và tiềm năng phát triển đáng kể trong tương lai. Nó tạo ra một môi trường tài chính công bằng và phổ biến, cho phép mọi người tham gia vào các hoạt động tài chính mà không cần phụ thuộc vào sự can thiệp của bên thứ ba và giúp tiết kiệm chi phí đáng kể trong quá trình giao dịch.

Cách thức hoạt động của Defi là gì?

Dưới đây là một số phương thức hoạt động của DeFi mà người dùng có thể tận dụng để tương tác với tiền mã hóa:

1. Hoạt động cho vay: Trong lĩnh vực DeFi, người dùng được cung cấp cơ hội tham gia vào hoạt động cho vay tiền mã hóa, mở ra khả năng để họ nhận lợi suất và thưởng hàng phút từ việc cho mượn số tiền này. Phương thức này đặc biệt bởi sự phi tập trung, không yêu cầu sự trung gian từ các tổ chức tài chính truyền thống. Điều này giúp người dùng có thể tương tác trực tiếp và linh hoạt hơn, cho phép họ cho mượn hoặc vay tiền mã hóa mà không cần thông qua ngân hàng hoặc các bên trung gian khác. Điều này tạo ra một môi trường phi tập trung, trong đó người dùng có thể trực tiếp thỏa thuận các điều khoản cho vay.
2. Hoạt động vay tiền: DeFi cung cấp cho người dùng khả năng vay tiền nhanh chóng mà không cần phải đối mặt với quy trình phức tạp của giấy tờ và tài liệu. Người dùng có thể truy cập các khoản vay ngắn hạn một cách nhanh chóng, điều trước đây thường bị các tổ chức tài chính truyền thống từ chối. Thay vì phải chờ đợi hàng ngày hoặc hàng tuần để được phê duyệt vay tiền từ ngân hàng, người dùng có thể vay tiền mã hóa một cách nhanh chóng thông qua các ứng dụng phi tập trung (dApp). Điều này giúp người dùng tiết kiệm thời gian và giảm bớt quá trình xử lý giấy tờ phiền toái.
3. Giao dịch: Trong DeFi, người dùng có khả năng thực hiện các giao dịch trực tiếp và ngang hàng với các loại tiền mã hóa mà không cần sự trung gian của một bên môi giới. Điều này mang lại tính thanh khoản cao và giảm thiểu các rào cản trong quá trình giao dịch, tạo điều kiện thuận lợi cho việc mua bán và sử dụng tiền mã hóa. Thay vì phải sử dụng sàn giao dịch trung gian, người dùng có thể trực tiếp thực hiện các giao dịch tiền mã hóa với nhau. Điều này giúp tăng tốc độ giao dịch và giảm thiểu chi phí phụ thuộc vào bên thứ ba.
4. Tiết kiệm cho tương lai: Trong DeFi, người dùng có thể gửi số tiền mã hóa của mình và nhận lãi suất hấp dẫn hơn so với các ngân hàng truyền thống. Điều này cho phép người dùng tiết kiệm tiền mã hóa trong tương lai và đạt được lợi ích về mặt tài chính. Thay vì để tiền đứng im trong ví tiền mã hóa của mình, người dùng có thể gửi tiền vào các giao thức tiết kiệm DeFi và kiếm lãi suất hàng ngày, hàng tuần hoặc hàng tháng. Điều này giúp người dùng tăng gia tài sản và tận dụng tiềm năng tăng trưởng của tiền mã hóa.
5. Mua các sản phẩm phái sinh: DeFi cung cấp khả năng mua các sản phẩm phái sinh, cho phép người dùng tham gia vào giao dịch ngắn hạn hoặc dài hạn với các tài sản tiền mã hóa cụ thể. Điều này mở ra nhiều cơ hội đầu tư và tiềm năng tăng trưởng cho người dùng. Thay vì chỉ đơn giản là mua và bán tiền mã hóa, người dùng có thể tham gia vào các giao dịch phức tạp hơn, chẳng hạn như tham gia vào các hợp đồng tương lai để đầu cơ hoặc đảm bảo rủi ro.

Như vậy, DeFi mang lại một loạt các phương thức hoạt động cho người dùng, bao gồm cho vay, vay tiền, giao dịch trực tiếp, tiết kiệm và mua các sản phẩm phái sinh. Tất cả những điều này giúp tạo ra một môi trường tài chính phi tập trung và tăng cường sự linh hoạt và tiện ích trong việc sử dụng tiền mã hóa.

Tầm quan trọng của Defi là gì?

DeFi (Tài chính phi tập trung) đang nắm giữ một tiềm năng to lớn, mở ra cho chúng ta cơ hội xây dựng một thị trường tài chính dữ liệu mở, tạo ra một môi trường truy cập tự do và công bằng hơn. Điều đáng chú ý đặc biệt là mọi người đều được trao quyền tiếp cận và tham gia vào hệ thống này. Mỗi giao dịch diễn ra trên mạng lưới DeFi đều được thực hiện một cách hoàn toàn minh bạch và được xác minh bởi các thành viên khác trên cùng một mạng lưới.

Điều đáng chú ý hơn cả là thông tin được lưu trữ trên blockchain (chuỗi khối) có khả năng chống lại bất kỳ hành vi giả mạo nào, tạo ra một môi trường an toàn và dễ dàng kiểm tra. Nhờ vào sự phát triển của các ứng dụng phi tập trung hoặc ngang hàng, người dùng có thể giữ được sự kiểm soát hoàn toàn về tài sản của mình mà không cần phải tin tưởng vào bất kỳ bên thứ ba nào.

Phân biệt Defi vs Cefi

Tài chính tập trung (CeFi) đại diện cho một hình thức tài chính mà trong đó, các yếu tố như tổ chức, thị trường giao dịch và công cụ được quản lý tập trung. Khác với DeFi, CeFi luôn đi kèm với khái niệm “custodial” hay uỷ thác, có nghĩa là tài sản, sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực tài chính được giao cho một tổ chức cụ thể để quản lý.

Một điểm khác biệt chủ yếu giữa tài chính truyền thống và tài chính phi tập trung là tính chất uỷ thác.

Trong tài chính truyền thống, các tổ chức, thị trường và công cụ tài chính luôn phụ thuộc vào sự hiện diện của các trung gian tập trung có quyền lực. Tuy nhiên, DeFi tận dụng công nghệ Blockchain để thúc đẩy tính minh bạch và phi tập trung, từ đó loại bỏ những trung gian này. Cụ thể, các chính phủ và ngân hàng (CeFi) có thể được thay thế bằng các blockchain phi tập trung. Các tài sản của CeFi có thể được thay thế bằng các token tồn tại trong hệ sinh thái Blockchain và không phụ thuộc vào một tổ chức cụ thể. Nhiệm vụ của DeFi là cung cấp quyền truy cập đến các dịch vụ tài chính cho bất kỳ người dùng nào ở bất kỳ nơi nào và bất kỳ thời điểm nào chỉ cần họ có kết nối Internet. Điều này thể hiện tính chất mở của DeFi. Thực tế, DeFi đang phát triển với tốc độ nhanh chóng, với khả năng thay thế mọi sản phẩm và dịch vụ trong lĩnh vực CeFi bằng các ứng dụng DeFi một cách nhanh chóng.

Ứng dụng của Defi là gì?

Vay và cho vay

Vay và cho vay trong lĩnh vực tài chính phi tập trung (DeFi) đang trở nên càng thuận tiện hơn nhờ sự xuất hiện của các nền tảng vay và cho vay. Các nền tảng này cho phép người dùng tiếp cận khoản vay mà không cần sự trung gian, và một ví dụ điển hình là BlockFi. Hiện nay, việc triển khai các nền tảng vay và cho vay trong lĩnh vực DeFi phụ thuộc nhiều vào hai blockchain phổ biến là EOS và Ethereum. Bên cạnh đó, Dharma và Compound cũng được coi là các lựa chọn hàng đầu trong lĩnh vực này.

Quản lý tài sản

Quản lý tài sản đóng vai trò quan trọng trong việc giám sát tài sản mà không cần tham gia vào các dịch vụ tài chính cụ thể. Các công cụ quản lý tài sản cung cấp các ứng dụng ví và nhiều công cụ khác nhằm hỗ trợ chủ sở hữu tiền điện tử quản lý tài sản của mình. Khi thiết lập ví hoặc đối mặt với các vấn đề trên thị trường, các nhà đầu tư thường gặp phải nhiều khó khăn. Đó là lúc các công cụ quản lý tài sản phát huy tối đa khả năng của mình để hỗ trợ họ.

Phái sinh

Các công cụ phái sinh trong lĩnh vực DeFi rất linh hoạt, có khả năng tự động phát hành các hợp đồng phái sinh liên quan đến tiền điện tử. Hình thức phái sinh được sử dụng nhằm bảo vệ nhà đầu tư khỏi biến động giá cảm nhận được trên thị trường. UMA và Synthetix là hai ứng dụng tiêu biểu đã thành công áp dụng các công nghệ phái sinh trong lĩnh vực DeFi.

Bảo hiểm với DeFi

DeFi cũng cung cấp các giao thức bảo hiểm nhằm đảm bảo an toàn cho các tài sản số thông qua chính sách bảo hiểm dựa trên hợp đồng và sở hữu tài sản. Nexus Mutual là một dự án bảo hiểm nổi tiếng, xây dựng trên nền tảng Ethereum và hoạt động như một hệ thống bảo hiểm phi tập trung. Giao thức này cho phép nhà đầu tư mua bảo hiểm hoặc đóng góp vốn để giúp giải quyết các khiếu nại thông qua việc chia sẻ rủi ro.

Tóm lại, DeFi đã mở ra một thế giới mới trong lĩnh vực tài chính, tạo ra cơ hội lớn cho cả nhà đầu tư và người dùng thông thường. Thay vì phụ thuộc vào các tổ chức trung gian, DeFi cho phép mọi người tham gia vào các hoạt động tài chính trước đây chỉ dành riêng cho một số người. Từ vay mượn, gửi tiết kiệm, đầu tư đến giao dịch, DeFi đang thay đổi cách chúng ta tiếp cận tài chính. Bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về DeFi là gì, tầm quan trọng và ứng dụng của nó. Hãy tiếp tục theo dõi iBlockchain để cập nhật thông tin hữu ích về thị trường tiền điện tử trong ngành blockchain.